المحلية

تعليمات تفصيلية عن الخدمات التسليفية في المصرف التجاري السوري

2018-06-06 -- 14:00 م

أ‌-    نظراً لتوفر سيولة جيدة لدى المصرف التجاري السوري فقد وافق مجلس الإدارة على وضع خطة تسليفية  لعام 2018 تتضمن ما يلي:  

1-   منح قروض استثمارية بمبلغ 30 مليار ل.س .

منح تسهيلات مباشرة بمبلغ 25 مليار ليرة سورية موزعة وفق الجدول التالي:   

3 - منح تسهيلات غير مباشرة بمبلغ 100 مليار ل.س موزعة الجدول التالي:    

• تم وبموجب التعميم رقم 1277 تاريخ 19/4/2018 استئناف عملية منح القروض والتسهيلات الائتمانية لدى المصرف التجاري السوري وفق الضوابط التسليفية المحددة بموجب قراري  مجلس النقد والتسليف رقم 28 و52 م ن لعام 2017 ،حسب الأولويات (القطاع الإنتاجي –الصناعي –الزراعي )
• القرار 28 لعام 2017والذي يتضمن (ضوابط منح وتجديد الجاري المدين بالليرات السورية )
• القرار 52 لعام 2017والذي يتضمن (ضوابط مخاطر التسليف والائتمان ) والية منح باقي التسهيلات الائتمانية والقروض .

كما وركزت القرارت على مفهومين اساسين :

•  رصيد المكوث وهو : وسطي رصيد مكوث الحسابات الدائنة(جاري دائن –حسابات توفير –ودائع لأجل )  للمتعامل (المجموعة المترابطة ) على مستوى القطاع المصرفي حسب تعميم مديرية التسليف رقم 2200 تاريخ 9/7/2017

• يحظر تمويل أي نشاط أو قبول ضمانات في المناطق غير الآمنة أو غير المستقرة مهما كان نوعها .

أنوع المنتجات التسليفية :

أولاً:القروض الاستثمارية:

• غاية التمويل: تمويل رأس المال الثابتوسيتم توجيه هذه القروض نحو المشاريع الإنتاجية مثل (إنشاء المعامل والمصانع أو إضافة خطوط إنتاج جديدة أو توسيع المنشآت القائمة)
• الشرائح المستهدفة:
• الصناعيين - الحرفين (أصحاب المعامل والمصانع والمنشآت الصناعيين)
• مشاريع الطاقة البديلة.
• مشاريع الصناعات الزراعية.
• القطاع التعليم - القطاع الصحي
•   المشاريع السياحية .
• ضوابط التمويل:
• تقيم الجدارة الائتمانية للمتعامل بما يساهم في اتخاذ القرار الائتماني.
• توافر الثبوتيات والسجلات التاريخية للمتعامل التي تثبت توافر تدفقات نقدية مرتبطة بالأصل الإنتاجي (دراسات الجدوى الاقتصادية)
• سقف التمويل الممكن منحه لأي متعامل هو30 ضعف رصيد المكوث(وفق ضوابط القرار 52).
• عدم تجاوز سقف التمويل الممنوح 65% من قيمة الأصل الإنتاجي مع التقييد باستبعاد قيمة الأرض في حال كانت من مكونات الأصل الإنتاجي (وفق ضوابط القرار 52).           

ثانياً- التسهيلات المباشرة :

• الجاري المدين:
• غاية التمويل:تمويل راس المال العامل وسيتم توجيه هذا النوع من التسهيلات نحو:

1. المشاريع الصناعية لتمويل شراء المواد الأولية اللازمة للإنتاج ومشاريع الصناعات الزراعية  لتلبية مستلزمات الإنتاج التشغيلية.
2. الأنشطة التجارية لتمويل شراء البضائع وتأمين مستلزمات الدورة التشغيلية في العملية التجارية.

3-الشرائح المستهدفة: الصناعيين – التجار – الحرفيين-الخدمي.

4- ضوابط التمويل:

1. بذل العناية الواجبة للتأكد من أن المنح يتم لغايات تمويل رأس المال العامل حصراً.
2. وجود وثائق وسجلات تثبت مباشرة المتعامل لنشاطه قبل 3 سنوات من تاريخ المنح.
3. وجود حركة تدفقات نقدية نشطة في حسابات المتعامل خلال السنوات الثلاثة السابقة.
4. سقف التمويل الممكن منحه لأي متعامل هو 5أضعاف رصيد المكوث( وفق ضوابط القرار 28)
5. حسم السندات :
6. غاية التمويل: تمويل راس المال العامل وسيتم توجيه هذا النوع من التسهيلات لتمويل الصفقات والمعاملات بين التجار والصناعيين بموجب سندات يتم حسمها لدى المصرف للقطاعين الصناعي و التجاري.
7. الشرائح المستهدفة: الصناعيين و التجار.
8. ضوابط التمويل:
9. تقيم الجدارة الائتمانية للمتعامل بما يساهم في اتخاذ القرار الائتماني .
10. بذل العناية للتأكد من أن المنح يتم للغايات التجارية .
11. ألا يتجاوز تاريخ استحقاق السند أربعة أشهر
12. ألا تتجاوز قيمة السندات المحسومة للعميل الواحد في أي يوم عن مبلغ 250 مليون ل.س
13. سقف التمويل الممكن منحه لأي متعامل هو30ضعف رصيد المكوث(وفق ضوابط القرار52)
14. المدين المستندي:
15. غاية التمويل:  سيتم توجيه هذا النوع من التسهيلات لتمويل عمليات الاستيراد من خلال منح سلف بنسبة 50% من قيمة البضائع المستوردة .
16. الشرائح المستهدفة: تجار الاستيراد والتصدير.

ثالثاً : التسهيلات غير المباشرة :

• الكفالات المصرفية:
• غاية التمويل:سيتم التركيز على فئة المقاولين والمتعهدين لمنح هذه التسهيلات لتشجيعهم على الدخول بالمناقصات ويمكن منح التجار وذلك لدخول مناقصات تقديم المواد بما ينسجم مع نوعية النشاط الممارس من قلهم.
• الشرائح المستهدفة: المقاولين – المتعهدين – التجار (كفالات تقديم مواد).
• الاعتمادات المستندية:
• غاية التمويل: من خلال القنوات المصرفية مع المصارف المحلية والأجنبية وذلك لتسهيل عملية فتح اعتمادات مستندية.
• الشرائح المستهدفة: تجار الاستيراد والتصدير.
• ضوابط التمويل:
• تقيم الجدارة الائتمانية وأن يكون المنح لتمويل عمليات التجارة الخارجية .
• سقف التمويل الممكن منحه لأي متعامل هو30 ضعف رصيد المكوث( وفق ضوابط القرار 52)

تستوفى التأمينات النقدية وفق ضوابط قرار مجلس النقد والتسليف 52 لعام 2017